Ieder van ons zoekt uiteraard de voordeligste lening of de lening waar we ons goed bij voelen. Om u even op weg te zetten kan u de zoekfunctie gebruiken en daar beginnen met het vergelijk, typ in het zoekvak: lening + het doel waar u een lening voor wil.
bv. lening auto
Je bestaande of nieuwe leningen uit 2001 moeten uiterlijk in 2031 zijn
afgelost. Leningen uit 2002 in 2032, et cetera, anders wordt je netto
rentelast gemiddeld 35 procent hoger. Of je dat kunt dragen, hangt af van je
netto inkomen tegen die tijd. Je hebt nog 19 jaar om er iets aan te doen.
Er bestaat een misverstand over de betekenis van ‘aflossingsvrij’. Helemáál
niet sparen voor de aflossing is de hoogste vorm van aflossingsvrijheid. Je
blijft hoe dan ook met een restschuld zitten. Dat gaat goed tot 2031. Of de
bank die lening daarna nog met een nieuwe hypotheek wil verlengen, is lang
niet zeker.
Weigert de bank verlenging en heb je geen middelen om je lening ineens af te
lossen, dan is verkopen van je huis het laatste redmiddel. Rond 2031 wordt
het weer dringen op de huizenmarkt en dat is meestal niet goed voor de
verkoopprijzen.
Ineens aflossen op de einddatum wordt óók (tijdelijk) aflossingsvrij genoemd.
Als de spaarpot uit de levensverzekering of uit de spaarhypotheek rond 2031
vrijvalt en je kunt de hele lening aflossen, ben je van je schuld af. Lukt
dat maar gedeeltelijk, dan moet je opnieuw bij de bank aankloppen. Of die
open doet, moet je nog maar afwachten.
De nieuwe lening zal maximaal een ‘lineaire’ zijn, die uiterlijk op je 83e
(man) moet zijn afgelost. Want daarna ga je statistisch gezien dood. De
rente voor die lening zal bijna zeker niet meer aftrekbaar zijn.
Leeftijdsgebonden renteaftrek met plafondverlaging naarmate je ouder wordt,
staat op het verlanglijstje van de anti-hypotheekrenteaftrek lobby. Allemaal
om je ná je pensioendatum tegen óverkreditering te beschermen. Dat zal wel
‘lifecycle-lenen’ gaan heten……
Verhoging van het huurwaardeforfait, woz-waarde en daaraan gekoppelde ozb van
de gemeente moeten toekomstige gaten in de Rijksbegroting dichten.
Schuldenvrij huizenbezit zal ongetwijfeld zwaarder belast gaan worden. Tegen
een ‘solidariteitsheffing’ kan geen babyboomer bezwaar hebben.
Zo worden alle voordelen van het eigenhuisbezit één voor één systematisch
afgebroken. Verkoop je huis dus bij de eerstvolgende opleving van de
woningmarkt, en ga huren met een opzegtermijn van één maand. Zet je
overwinst op een veilige spaarbank. Ga vooral niet beleggen en blijf zo
mobiel als mogelijk. Je bent dan goed voorbereid op “de grote trek naar het
Oosten”.
Met dank aan het gebrek aan visie van onze financiële leidsmannen. Die
achtereenvolgens onze gezondheidszorg, ons pensioen en ons huizenbezit
opofferden aan het waanidee, dat iedereen van beleggen slapende rijk kan
worden. De American Dream – “All
men are equal” – (hoewel sommigen méér dan anderen) spat daarmee
ook in ons gezicht uiteen.
Het EK-abonnement, 6 weken € 20,-!
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
Alle typen woning lieten een daling zien. De grootste afname deed zich voor
bij de appartementen, met 21,4 procent. Vrijstaande woningen daalden het
minst, met 14,1 procent.
De daling deed zich voor in alle provincies. In Zuid-Holland was deze het
grootst met 20,9 procent; Flevoland liet de kleinste daling zien van 5,9
procent.
Het aantal geregistreerde hypotheken dook in april met 34 procent omlaag ten
opzichte van een jaar geleden, tot 14.227.
Het EK-abonnement, 6 weken € 20,-!
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
Het tweede grote probleem is dat er jaarlijks zo’n 12 miljard euro uit de
staatskas vloeit om de hypotheekrenteaftrek te bekostigen. Zeker als de
hypotheekrente verder oploopt, voelt die last steeds zwaarder.
De aftrek moest ervoor zorgen dat, jawel, jongeren makkelijker een huis konden
kopen. Het gros van de ’rentesubsidie’ komt echter nu terecht bij mensen die
al jarenlang een eigen huis hebben en die naast een hypotheek in vele
gevallen ook nog eens een goed gevulde spaarrekening hebben. Dat spaargeld
gebruiken ze echter niet om hun hypotheek af te lossen. Omdat ze meer aan
spaarrente kunnen verdienen dan dat ze netto aan hypotheekrente betalen. In
feite sparen ze met geleend geld.
Wie kiest voor een beperking van de hypotheekrenteaftrek, haalt bij deze groep
de grootste winst. Achteraf de spelregels veranderen is echter niet netjes.
Uit vrije wil aflossen aantrekkelijker maken kan echter wel. De
aflossingsbonus uit het afgeketste Catshuis-akkoord was daartoe een eerste
stap.
Het huidige Kunduz-pakket raakt echter de starters. Zij moeten verplicht aan
de annuïteitenhypotheek, met zwaardere maandlasten. De woningmarkt blijft zo
op slot. Uiteindelijk zal dat ook de onzekerheid voor bestaande
huizenbezitters vergroten die daardoor waarschijnlijk nog minder geneigd
zijn af te lossen. De staatskas blijft zo bloeden voor leningen die
eigenlijk (deels) niet meer nodig zijn.
Het EK-abonnement, 6 weken € 20,-!
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
Het
meldpunt werd begin april ingesteld. Volgens VEH gaan de klachten vaak
over problemen met gemeenten over de Welstandscommissie of bij het aanvragen
van een vergunning voor het verbouwen van een huis. Ze hebben vooral
betrekking op de onbegrijpelijke toepassing van de regels en veel minder
vaak op de regels zelf. VEH analyseert de binnengekomen klachten en legt de
resultaten voor aan de politiek.
Voorbeelden van regels waarover huiseigenaren klagen
Het EK-abonnement, 6 weken € 20,-!
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
Ad van Wensen
Foto: Roel Dijkstra
Dat beweert Ad van Wensen van het kenniscentrum. „Kopers van woningen hebben
het in deze tijd al moeilijk hun huis gefinancierd te krijgen, dan worden ze
nu ook opgezadeld met extra kosten van een nieuwe fundering”, stelt Van
Wensen.
De kosten voor een nieuwe fundering variëren van 40.000 tot 100.000 euro. Om
dergelijke onvoorziene kosten voor kopers te voorkomen, pleit Van Wensen
voor een verplicht funderingsrapport bij de verkoop van iedere woning: „Dat
kost wel 2500 tot 6000 euro extra, maar gezien de ellende die mensen
meemaken, is dat misschien het beste.”
Volgens Van Wensen komen de klachten over het verdoezelen van
funderingsproblemen uit heel Nederland, maar spelen ze vooral in het Westen
langs de grote rivieren. „Het zou kunnen zijn dat deze praktijken door de
recessie nu toenemen. Woningen zijn al moeilijk te verkopen, misschien dat
mensen de problemen dan maar onder het tapijt schuiven om toch zo snel
mogelijk hun woning te kunnen verkopen.”
Van Wensen zegt dat bij controles blijkt dat verkopers scheuren wegwerken met
voorzetwanden, schrootjes of andere afwerkmaterialen. Daardoor ziet het er
bij een bezichtiging in orde uit. „Makelaars die op de hoogte zouden moeten
zijn en de benodigde bouwkundige kennis zouden moeten hebben, houden hun
mond, bagatelliseren de situatie of geven ontwijkende antwoorden”, aldus Van
Wensen.
Het EK-abonnement, 6 weken € 20,-!
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
MKB-Nederland is blij met de verlenging van de Nationale Hypotheekgarantie op 350.000.
Foto: Robert Vos
Dat beweert Ad van Wensen van het kenniscentrum. „Kopers van woningen hebben
het in deze tijd al moeilijk hun huis gefinancierd te krijgen, dan worden ze
nu ook opgezadeld met extra kosten van een nieuwe fundering”, stelt Van
Wensen.
De kosten voor een nieuwe fundering variëren van 40.000 tot 100.000 euro. Om
dergelijke onvoorziene kosten voor kopers te voorkomen, pleit Van Wensen
voor een verplicht funderingsrapport bij de verkoop van iedere woning: „Dat
kost wel 2500 tot 6000 euro extra, maar gezien de ellende die mensen
meemaken, is dat misschien het beste.”
Volgens Van Wensen komen de klachten over het verdoezelen van
funderingsproblemen uit heel Nederland, maar spelen ze vooral in het Westen
langs de grote rivieren. „Het zou kunnen zijn dat deze praktijken door de
recessie nu toenemen. Woningen zijn al moeilijk te verkopen, misschien dat
mensen de problemen dan maar onder het tapijt schuiven om toch zo snel
mogelijk hun woning te kunnen verkopen.”
Van Wensen zegt dat bij controles blijkt dat verkopers scheuren wegwerken met
voorzetwanden, schrootjes of andere afwerkmaterialen. Daardoor ziet het er
bij een bezichtiging in orde uit. „Makelaars die op de hoogte zouden moeten
zijn en de benodigde bouwkundige kennis zouden moeten hebben, houden hun
mond, bagatelliseren de situatie of geven ontwijkende antwoorden”, aldus Van
Wensen.
Het EK-abonnement, 6 weken € 20,-!
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
MKB-Nederland is blij met de verlenging van de Nationale Hypotheekgarantie op 350.000.
Foto: Robert Vos
De staatsgarantie voor hypotheken was bij de oprichting in de jaren negentig
bedoeld om starters op de woningmarkt meer zekerheid te bieden. In de
laatste jaren stijgt de onzekerheid bij hen, mede door de dalende
huizenprijzen. Als mensen hun huis moeten verkopen, dan blijft er steeds
vaker een restschuld over. Daarom grijpt men massaal naar de Nationale
Hypotheek Garantie (NHG).
Twee jaar geleden, toen de kredietcrisis grote invloed had op de Nederlandse
huizenmarkt, besloot de overheid de maximale grens van de NHG te verhogen
van 265.000 euro naar 350.000 euro om de doorstroming op de woningmarkt aan
te jagen. Zo werd het voor veel kopers gemakkelijker om een hypotheek te
krijgen bij de bank.
Hypotheekverstrekkers sluiten graag hypotheken af met staatsgarantie. Als
huiseigenaren hun maandelijkse lasten niet kunnen betalen en het huis
gedwongen in de verkoop gaat, is het voor de hypotheekverstrekker fijn als
de overheid garant staat voor de restschuld. Hypotheekverstrekker Delta
Lloyd probeert bewust kopers aan een NHG-hypotheek te helpen, blijkt uit
onderzoek van het Financieele Dagblad.
Voor consumenten blijft het aantrekkelijk om een hypotheek met NHG af te
sluiten, want de onzekerheid op de woningmarkt is voorlopig niet voorbij.
Huizenprijzen blijven dalen en de doorstroming op de huizenmarkt komt maar
niet op gang, beschreef De Nederlandsche Bank deze maand (zie:. DNB:
Jonge huiseigenaar krijgt het zwaar door malaise woningmarkt ).
Ook blijft er onduidelijkheid
Dat inmiddels zo’n 80 procent van de huizenkopers een hypotheek neemt met
garantie van de overheid, zorgt voor grote risico’s voor de overheid. Het
percentage zal binnenkort wel gaan afnemen. Vanaf 1 juli wordt de maximale
hypotheeksom om in aanmerking te komen voor NHG verlaagd van 350.000 euro
naar 320.000 euro. Hoe kopers en verkopers hier rekening mee kunnen houden
beschreef onze columnist Harrie-Jan van Nunen eind vorig jaar op onze
website (zie
dit artikel ).
Als het aan de Teldersstichting, het wetenschappelijk bureau van de VVD, ligt
wordt de NHG helemaal afgeschaft (zie
dit artikel ). In april dit jaar liet het bureau weten dat burgers de
verantwoordelijkheid moeten dragen van financiële verplichtingen die ze
aangaan.
Het EK-abonnement, 6 weken € 20,-!
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
De jongere huishoudens hebben vaak hoge hypotheken afgesloten ten opzichte van
hun inkomen, spaargeld en de waarde van hun woning, constateert de centrale
bank. Door de dalende huizenprijzen worden zij flink geraakt als ze hun baan
verliezen, gedwongen moeten verhuizen of als de rente plotseling stijgt.
DNB voorziet nog geen einde aan de daling van de huizenprijzen. Door de
economische onzekerheid wachten woningbezitters veelal met de koop van een
huis totdat ze hun eigen woning hebben verkocht. Daarnaast leidt de
combinatie van lage economische groei en dalende huizenprijzen eerder tot
een hogere hypotheekrente dan tot een daling van de rente. Een stijgende
werkloosheid kan daarnaast leiden tot een toename van de gedwongen verkopen.
De dalende huizenprijs raakt volgens DNB ook de gezondheid van financiële
instellingen, zeker in combinatie met een inzakkende economie en hogere
werkloosheid. De afnemende woningwaarde verlaagt de kwaliteit van de
hypotheekportefeuille, die vaak als onderpand dient voor financiering.
Daardoor wordt het voor hen moeilijker om aan geld te komen.
Het EK-abonnement, 6 weken € 20,-!
ben bang dat het niet geplaatst wordt ,toch maar proberen ,vroeger kochten de mensen met goeie banen een huis nadat ze eerst hard gewerkt hadden en minstens 30% hadden gespaard ,zoals ik, auto weg en alles somber huis afbetalen ging voor ,mensen met een fabrieksbaan huurden mooie arbeiderswoningen ,niets aan de hand ,en nu komt het ,we moesten trots zijn op de ongekontroleerde invasie ,en waar wonen deze mensen ,juist in die mooie arbeiders woningen en onze kinderen ?thuis want de ……gaan voor ,simpel he ,doei.
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
Overdrachtsbelasting blijft op 2 procent
De overdrachtsbelasting blijft twee procent in plaats van de zes procent die
vorig jaar nog gold. Dat noem ik winst voor hen die een huis of flat willen
kopen. Ja, de btw gaat 1 oktober 2012 van 19 naar 21 procent, dit is een
tegenvaller waarvoor alleen de laagste inkomens via de loon- en
inkomstenbelasting een compensatie krijgen. Overigens gaat de btw voor
zonnepanelen van 19 naar 6 procent.
Er is eindelijk duidelijkheid over de aftrekbaarheid van de hypotheekrente bij
de inkomstenbelasting. Uitgaande van de verwachting dat deze begroting ook
onder een nieuwe regering in stand blijft, blijft deze aftrekbaarheid ook in
stand. Zij het dat vanaf 2013 alleen de hypotheekrente aftrekbaar is indien
op de dan nieuwe hypotheekleningen afgelost wordt. Nog zal moeten blijken
hoeveel per jaar moet worden afgelost; vast staat dat de lening na 30 jaar
afgelost moet zijn. Huidige hypotheekleningen vallen hierbuiten, die hoeven
niet af te lossen, al is dat wel verstandig. Voor de huidige
hypotheekleningen geldt dat zij gedurende maximaal 30 jaar kunnen leiden tot
aftrekbaarheid van betaalde renten, ook als zij aflossingsvrij zijn.
Lineaire hypotheek en annuïteitenhypotheek zijn weer terug
Hierdoor komen twee oude hypotheekleningen terug: de lineaire en de
annuïteitenleningen. Bij lineaire leningen lost u bijvoorbeeld in 30 jaar de
gehele lening af door iedere maand een vast bedrag af te lossen, daarmee
daalt iedere maand ook de restschuld en daarmee de betaalde hypotheekrente.
Dus daalt ieder jaar uw voordeel bij deze aftrek bij de inkomstenbelasting.
Bij een annuïteitenlening betaalt u 30 jaar lang (bij dezelfde rente) iedere
maand hetzelfde bedrag, de eerste maanden betaalt u bijna alleen rente en
nagenoeg geen aflossing. Daarna loopt het bedrag van de aflossing
geleidelijk op en het bedrag van de rente terug, tot na 30 jaar de gehele
lening is afgelost. Hierdoor zal ieder jaar het aftrekbare bedrag van
betaalde rente teruglopen en daarmee het belastingvoordeel.
Door deze maatregelen zal de totale hypotheekschuld in ons land op den duur
dalen. Individueel geven deze wijzigingen woningeigenaren het grote voordeel
dat ze na 30 jaar een koopwoning hebben zonder schuld en zij de gehele
verkoopopbrengst kunnen besteden aan leuke dingen of als een aanvulling op
hun pensioen. Onder de huidige belastingvoorwaarden blijven te veel mensen
na 30 jaar zitten met een flinke hypotheekschuld. De verkoopwinst op
verkochte woningen blijft ook belastingvrij.
Eindelijk zekerheid
Eigenaren en kopers houden niet van onzekerheid, laat staan van angst. Er is
een grote zekerheid geboden door deze nieuwe maatregelen: twee procent
overdrachtsbelasting blijft en aftrekbaarheid van rente als men aflost. Ik
denk niet dat het storm zal lopen op de koopwoningenmarkt en dat de
koopprijzen meteen flink zullen stijgen. Maar het sentiment in de markt zal
langzamerhand positiever worden.
Deze column verscheen tevens in de Woonkrant, dé wekelijkse feature over
wonen van De Telegraaf.
10 weken De Telegraaf, slechts €30,-!
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
Overdrachtsbelasting blijft op 2 procent
De overdrachtsbelasting blijft twee procent in plaats van de zes procent die
vorig jaar nog gold. Dat noem ik winst voor hen die een huis of flat willen
kopen. Ja, de btw gaat 1 oktober 2012 van 19 naar 21 procent, dit is een
tegenvaller waarvoor alleen de laagste inkomens via de loon- en
inkomstenbelasting een compensatie krijgen. Overigens gaat de btw voor
zonnepanelen van 19 naar 6 procent.
Er is eindelijk duidelijkheid over de aftrekbaarheid van de hypotheekrente bij
de inkomstenbelasting. Uitgaande van de verwachting dat deze begroting ook
onder een nieuwe regering in stand blijft, blijft deze aftrekbaarheid ook in
stand. Zij het dat vanaf 2013 alleen de hypotheekrente aftrekbaar is indien
op de dan nieuwe hypotheekleningen afgelost wordt. Nog zal moeten blijken
hoeveel per jaar moet worden afgelost; vast staat dat de lening na 30 jaar
afgelost moet zijn. Huidige hypotheekleningen vallen hierbuiten, die hoeven
niet af te lossen, al is dat wel verstandig. Voor de huidige
hypotheekleningen geldt dat zij gedurende maximaal 30 jaar kunnen leiden tot
aftrekbaarheid van betaalde renten, ook als zij aflossingsvrij zijn.
Lineaire hypotheek en annuïteitenhypotheek zijn weer terug
Hierdoor komen twee oude hypotheekleningen terug: de lineaire en de
annuïteitenleningen. Bij lineaire leningen lost u bijvoorbeeld in 30 jaar de
gehele lening af door iedere maand een vast bedrag af te lossen, daarmee
daalt iedere maand ook de restschuld en daarmee de betaalde hypotheekrente.
Dus daalt ieder jaar uw voordeel bij deze aftrek bij de inkomstenbelasting.
Bij een annuïteitenlening betaalt u 30 jaar lang (bij dezelfde rente) iedere
maand hetzelfde bedrag, de eerste maanden betaalt u bijna alleen rente en
nagenoeg geen aflossing. Daarna loopt het bedrag van de aflossing
geleidelijk op en het bedrag van de rente terug, tot na 30 jaar de gehele
lening is afgelost. Hierdoor zal ieder jaar het aftrekbare bedrag van
betaalde rente teruglopen en daarmee het belastingvoordeel.
Door deze maatregelen zal de totale hypotheekschuld in ons land op den duur
dalen. Individueel geven deze wijzigingen woningeigenaren het grote voordeel
dat ze na 30 jaar een koopwoning hebben zonder schuld en zij de gehele
verkoopopbrengst kunnen besteden aan leuke dingen of als een aanvulling op
hun pensioen. Onder de huidige belastingvoorwaarden blijven te veel mensen
na 30 jaar zitten met een flinke hypotheekschuld. De verkoopwinst op
verkochte woningen blijft ook belastingvrij.
Eindelijk zekerheid
Eigenaren en kopers houden niet van onzekerheid, laat staan van angst. Er is
een grote zekerheid geboden door deze nieuwe maatregelen: twee procent
overdrachtsbelasting blijft en aftrekbaarheid van rente als men aflost. Ik
denk niet dat het storm zal lopen op de koopwoningenmarkt en dat de
koopprijzen meteen flink zullen stijgen. Maar het sentiment in de markt zal
langzamerhand positiever worden.
Deze column verscheen tevens in de Woonkrant, dé wekelijkse feature over
wonen van De Telegraaf.
10 weken De Telegraaf, slechts €30,-!
© 1996-2012 Telegraaf Media Nederland | Landelijke Media B.V., Amsterdam.
Alle rechten voorbehouden.
e-mail: redactie-i@telegraaf.nl
Privacy | Disclaimer
;){kind=link}
;){kind=link}
;){kind=link}
;){kind=link}
;){kind=link}